Upotreba veštačke inteligencije u borbi protiv finansijskog kriminala pokazala se kao uspešna investicija za američku vladu. Veštačka inteligencija zasnovana na mašinskom učenju pomogla je Ministarstvu finansija SAD-a da u fiskalnoj 2024. godini identifikuje i povrati čak milijardu dolara izgubljenih u prevarama sa čekovima, prema novim procenama koje je CNN preneo prvi. Ovo je skoro trostruko više nego što je Ministarstvo uspelo da povrati u prethodnoj fiskalnoj godini.
„Zaista je transformativno,” izjavila je Renata Miskel, visoka zvaničnica Ministarstva finansija, u telefonskom intervjuu za CNN. „Upotreba podataka unapredila je našu sposobnost otkrivanja i sprečavanja prevara,” dodala je Miskel.
Ministarstvo je navelo da je AI pomogla zvaničnicima da spreče i povrate više od 4 milijarde dolara u prevarama u fiskalnoj 2024. godini, što predstavlja šestostruko povećanje u odnosu na prošlu godinu.
SAD su tiho počele da koriste AI za otkrivanje finansijskog kriminala krajem 2022. godine, sledeći praksu mnogih banaka i kompanija za kreditne kartice koje već koriste ovu tehnologiju za borbu protiv kriminalaca.
Cilj je zaštititi novac poreskih obveznika od prevara, koje su naglo porasle tokom pandemije Covid-19 dok je federalna vlada žurno distribuirala hitnu pomoć građanima i firmama.
Treba naglasiti da Trezor ne koristi generativnu veštačku inteligenciju, kao što su sistemi OpenAI-ov ChatGPT i Google-ov Gemini, koji generišu slike, sastavljaju tekstove pesama i odgovaraju na složena pitanja (iako ponekad i dalje imaju poteškoća sa jednostavnim upitima).
Umesto toga, napori za otkrivanje prevara oslanjaju se na mašinsko učenje, deo AI tehnologije koji je odličan u analizi ogromne količine podataka i donošenju odluka i predikcija zasnovanih na onome što je naučio.
Veštačka inteligencija može biti veoma korisna u borbi protiv finansijskog kriminala jer može pretraživati skoro beskonačne tokove podataka i otkrivati suptilne obrasce – sve to u deliću vremena koje bi bilo potrebno čoveku. Stručnjaci kažu da, kada su sofisticirani AI modeli obučeni, mogu otkriti sumnjive transakcije za svega nekoliko milisekundi.
„Prevaranti su veoma vešti u skrivanju. Pokušavaju da tajno zaobiđu sistem,“ rekla je Miskel. „AI i obrada podataka pomažu nam da pronađemo te skrivene obrasce i anomalije i radimo na njihovoj prevenciji.“
Ovo je posebno važno za Trezor, koji je jedan od najvećih isplatioca na svetu – ako ne i najveći.
Svake godine Trezor isplati oko 1,4 milijarde uplata u vrednosti od skoro 7 triliona dolara za 100 miliona ljudi. Odgovoran je za slanje isplata za socijalno osiguranje, Medicaid, plate federalnih radnika, povraćaje poreza i stimulativne čekove.
Ta ključna uloga čini Trezor primarnom metom za prevarante koji žele da kradu od poreskih obveznika.
Prošle godine Poreska uprava (IRS) objavila je da je uvela AI kako bi otkrila poreske prevarante, analizirajući velike i složene prijave iz hedž fondova, advokatskih firmi i drugih.
Očekuje se da će onlajn prevara u plaćanju premašiti 362 milijarde dolara do 2028. godine, prema procenama kompanije Juniper Research.
I deo te prevare dodatno podstiče sama veštačka inteligencija.
U jednom ozloglašenom slučaju ranije ove godine, hongkonška policija je izvestila da je finansijski radnik bio prevaren deepfake video-snimkom i uplatio 25 miliona dolara prevarantima.
Zvaničnici SAD-a izrazili su zabrinutost da AI uvodi nove opasnosti u finansijski sistem. Ministar finansija Dženet Jelen upozorila je bankare u junu da AI u finansijama nosi „značajne rizike.”
Najviši regulatori, predvođeni Dženet Jelen, klasifikovali su veštačku inteligenciju krajem prošle godine kao „novu ranjivost” za finansijski sistem.
Miskel je naglasila da, iako AI sistemi označavaju sumnjive transakcije, „uvek je prisutan čovek” i federalne agencije donose konačnu odluku o tome da li nešto predstavlja prevaru.
Upotreba AI od strane Trezora za borbu protiv finansijskog kriminala tek je započela.
Miskel je nagovestila da Trezor istražuje kako da usvoji metode za otkrivanje prevara koje vodeće banke i kompanije za kreditne kartice primenjuju, odbijajući da pruži detalje kako bi se izbeglo „upozorenje loših aktera.”
Portparol Trezora izjavio je za CNN da odeljenje ubrzava rad na unapređenju alata za otkrivanje prevara, dostupnih programima pod federalnom i državnom upravom. Zvaničnici testiraju nove izvore podataka kako bi bolje uočili prevare i sumnjive uplate, a takođe sarađuju sa državnim agencijama u borbi protiv prevara u vezi sa osiguranjem za nezaposlene.