Osiguranje za električne automobile – šta je drugačije u odnosu na klasična vozila?

Električni automobili sve češće zauzimaju mesto na putevima Srbije i regiona.

Iako nude brojne prednosti, vlasnici se sve češće suočavaju sa pitanjem: da li i kako se osiguranje razlikuje u odnosu na klasična vozila sa motorima sa unutrašnjim sagorevanjem?

U nastavku detaljno objašnjavamo šta treba da znate pre nego što osigurate svoj električni automobil.

Električni automobili donose nove izazove za osiguranje

U poslednjih nekoliko godina, prodaja električnih automobila beleži konstantan rast – kako na globalnom nivou, tako i na domaćem tržištu. Rastuća popularnost ovih vozila prati i potreba za prilagođavanjem sistema osiguranja, koji mora da uzme u obzir specifičnosti konstrukcije, tehnologije i troškova popravki električnih modela.

Za razliku od klasičnih vozila, električni automobili imaju sasvim drugačiju mehaniku i elektroniku. Glavni deo vozila nije motor, već baterijski paket, koji može činiti i do 40% ukupne vrednosti automobila.

Oštećenje baterije, čak i u slučaju manjih saobraćajnih nezgoda, često dovodi do veoma visokih troškova popravke ili zamene, pa osiguravajuće kuće to uzimaju u obzir prilikom formiranja premija.

Takođe, električni automobili imaju sofisticirane softverske sisteme, senzore, napredne sisteme autonomne vožnje i regenerativnog kočenja, koji dodatno komplikuju procenu rizika. Kod klasičnih vozila, šteta na menjaču ili motoru je predvidiva i standardizovana. Kod električnih, šteta može biti manje vidljiva, ali finansijski daleko zahtevnija.

Zbog toga se često dešava da premija osiguranja za električne automobile bude viša nego kod klasičnih modela iste klase. Međutim, to ne znači da se uvek radi o skupljoj varijanti – postoje načini da se premija optimizuje, što ćemo detaljnije objasniti u nastavku.

Šta sve ulazi u osnovicu osiguranja kod električnih vozila?

Osnovica za izračunavanje osiguranja kod električnih automobila obuhvata znatno više stavki nego kod klasičnih vozila. Najveću razliku čini procena vrednosti i potencijalnih troškova u slučaju oštećenja baterijskog sistema, kao i dodatnih komponenti koje nisu prisutne u standardnim automobilima.

Baterija električnog automobila nije samo skupa komponenta, već i osetljiva – čak i minimalno oštećenje može ugroziti njenu bezbednost i funkcionalnost. Zamena baterije može koštati od nekoliko hiljada do više desetina hiljada evra, u zavisnosti od modela, što značajno povećava potencijalni iznos štete koji osiguravač mora da pokrije.

Još jedan faktor koji ulazi u kalkulaciju je specijalizovana dijagnostika i servis. Električni automobili zahtevaju posebnu opremu i stručnost za popravke, što povećava cenu rada. Većina osiguravajućih kuća sada ima partnerske servise koji ispunjavaju ove kriterijume, ali to i dalje predstavlja dodatnu stavku u proceni rizika.

Važno je znati da neki osiguravači nude i proširene pakete kasko osiguranja, koji uključuju pokriće za štete nastale prilikom punjenja vozila, kvarove na kablovima i punjačima, pa čak i štete usled napona u mreži. Takve polise su skuplje, ali mogu biti isplative ukoliko koristite vozilo svakodnevno i često punite bateriju.

Konačno, važno je napomenuti da se procena premije ne vrši samo na osnovu tehničkih karakteristika vozila, već i na osnovu načina vožnje, učestalosti korišćenja i lokacije na kojoj se vozilo najčešće vozi i puni. Sve ove komponente čine osnovu za preciznu kalkulaciju i konačnu cenu osiguranja.

Da li je osiguranje skuplje za električne automobile?

Jedno od najčešćih pitanja koje vlasnici postavljaju jeste: da li je osiguranje električnog automobila skuplje? Odgovor nije jednostavan, ali u većini slučajeva – jeste, barem trenutno. Postoji više razloga za to, a glavni su nedostatak istorijskih podataka, visoki troškovi popravke električnih automobila i ograničen broj stručnih servisa.

Osiguravači još uvek nemaju dovoljno podataka o dugoročnoj pouzdanosti električnih automobila, što znači da ne mogu precizno predvideti učestalost i cenu potencijalnih šteta.

Zbog toga primenjuju oprezniju politiku procene rizika, što rezultira višim premijama. Ovo se posebno odnosi na modele koji su tek izašli na tržište i za koje ne postoje statistike kvarova.

Drugi faktor su visoki troškovi popravki, naročito u slučaju oštećenja baterije ili elektronike. Kao što smo već pomenuli, baterijski sistemi i softverski moduli su najskuplji deo električnog vozila, i njihova zamena nosi visok rizik za osiguravača.

Treći faktor je ograničen broj ovlašćenih servisa i stručnjaka za električne automobile. Manjak servisa znači da osiguravajuća kuća mora platiti više za intervenciju, jer vozilo često mora biti transportovano do drugog grada, a nekada i van zemlje.

Ipak, postoje faktori koji idu u korist vlasnicima električnih automobila. Na primer, manje je verovatno da će doći do požara ili eksplozije u odnosu na klasične benzince, a vozači električnih automobila često imaju defanzivan stil vožnje, što smanjuje učestalost saobraćajnih nezgoda.

Kako tržište bude sazrevalo, i kada se država aktivnije uključi u promociju električnih automobila očekuje se i pad cena osiguranja, naročito kada se stvori veća konkurencija među osiguravačima za ovu specifičnu nišu.

Na šta posebno da obratite pažnju prilikom izbora polise?

Prilikom ugovaranja osiguranja za električni automobil, ključno je da dobro razumete šta sve polisa pokriva, jer razlike među osiguravačima mogu biti velike. Pre nego što potpišete ugovor, obratite pažnju na sledeće stavke koje su specifične za električna vozila.

Prva je pokriće za oštećenja na bateriji. Neke polise pokrivaju samo direktna oštećenja usled saobraćajnih nezgoda, dok druge pokrivaju i štete izazvane kvarom sistema punjenja, pregrevanjem ili čak neispravnim softverom. Ova razlika može biti presudna ako se suočite sa skupim kvarom van vaše kontrole.

Druga bitna stavka je transport i pomoć na putu. Električni automobili ne mogu uvek biti popravljeni na licu mesta, a vuča specijalizovanim vozilom može biti skupa. Proverite da li polisa pokriva šlepanje do najbližeg ovlašćenog servisa za električna vozila, kao i koliko puta godišnje možete koristiti tu uslugu.

Treća stavka je osiguranje punionica, kablova i priključaka, posebno ako punite vozilo kod kuće ili na javnim stanicama. Kvar ili krađa opreme može izazvati dodatne troškove koje nije pokriveno klasičnom polisom kasko osiguranja.

Na kraju, proverite i uslove u vezi sa zamenskim vozilom – da li je obezbeđeno vozilo iste klase i da li je dostupno električno vozilo kao zamena, što je važno ako želite da ostanete u granicama ekološki održive vožnje dok je vaš automobil na popravci.

Osiguranje za električne automobile jeste složenije i zahteva pažljiviji pristup, ali se uz pravovremeno informisanje i dobar izbor osiguravača mogu izbeći neprijatna iznenađenja.

Tehnologija napreduje, tržište se prilagođava, a vi kao vlasnik – ostajete korak ispred ako znate kako da zaštitite svoju investiciju.

Foto: Pixabay