AML provere su sada suštinski deo globalne finansijske sigurnosti u eri u kojoj su finansijska složenost i digitalne transakcije počele eksponencijalno rasti. Provere takve prirode imaju tendenciju da pomognu organizacijama u procesu identifikacije, zaustavljanja i otkrivanja nezakonitih aktivnosti koje mogu imati tendenciju da ugroze ekonomsku stabilnost i omogućiti zločine poput prevare, trgovine drogom i finansiranja terorizma.
Šta su AML provere?
AML provere se mogu opisati kao niz koraka koje kompanije, finansijske institucije i regulisani subjekti preduzimaju u cilju otkrivanja i smanjenja rizika od pranja novca. Dalje je neophodna potvrda identiteta klijenata, praćenje transakcija, uočavanje sumnjivih aktivnosti i prijavljivanje nadležnim organima.
S kojim se poteškoćama suočavaju AML provere?
Promena metoda pranja novca
Kriminalci uvek smišljaju nešto što im pomaže da poboljšaju svoje strategije kako bi izbegli otkrivanje i nastavljaju s tom praksom svakim minutom. Ilegalni novac ima tendenciju da se skrati kroz korišćenje strategija koje uključuju slojevitost, ljuske korporacije, transakcije kriptovalutama, itd. Krajnje je vreme za finansijske institucije da stalno modifikuju svoje okvire za borbu protiv pranja novca sa ciljem da budu ispred ovih promenljivih opasnosti sve vreme.
Visoki troškovi usklađenosti
Postoje značajna finansijska sredstva koja su potrebna da bi se implementirale zaštitne mere protiv pranja novca koje dalje uključuju ulaganja u najsavremeniju tehnologiju, kvalifikovano osoblje i stalnu obuku. Postoji velika šansa da bi manje institucije ove troškove mogle smatrati posebno teškim, što u isto vreme čini poštovanje propisa izuzetno teškim.
Lažni pozitivni rezultati praćenja transakcija
Transakcije koje su po svojoj prirodi legalne često se označavaju kao sumnjive korišćenjem automatizovanih AML sistema, što na kraju dovodi do nepotrebnih upita i neefikasnosti u radu. Ovo takođe može imati uticaj na korisničko iskustvo osim što može odvratiti od stvarnih rizika.
Pitanja privatnosti podataka
Preduzeća ili organizacije koje su direktno povezane sa oblastima finansija moraju razmenjivati i ispitivati ogromne količine podataka o potrošačima kako bi se pridržavale propisa protiv pranja novca. Međutim, postoje strogi propisi o zaštiti podataka poput GDPR-a koji otežavaju održavanje usklađenosti, a istovremeno štite privatnost potrošača. Institucijama je trenutno preko potrebna potpuna kombinacija sigurnosti podataka i transparentnosti.
Koji napredak u tehnologiji se dogodio za AML provere?
Učenje i veštačka inteligencija
Integracija naprednih funkcija kao što su veštačka inteligencija i mašinsko učenje revolucionira svet usklađenosti protiv pranja novca kroz poboljšano praćenje transakcija i smanjenje lažnih pozitivnih rezultata uporedo. Tehnologije takve prirode imaju sposobnost da pomognu kada je u pitanju preciznije i efikasnije otkrivanje obrazaca koji ukazuju na sumnjive aktivnost.
Blockchain analiza za transakcije koje koriste kriptovalute
Blockchain analitika se pojavila kao ključni instrument za inicijative koje se odnose na oblast borbe protiv pranja novca, jer kriptovalute trenutno postaju sve popularnije. Tehnologije takve vrste daju prednost organizacijama da prate online transakcije, uočavaju sumnjive aktivnosti novčanika i istovremeno smanjuju opasnost od pranja novca putem kriptovaluta.
Verifikacija biometrije za KYC usklađenost
Tehnike biometrijske autentifikacije kao što su skeniranje otiska prsta i prepoznavanje lica uključene su u KYC procedure jer dodatno pomaže u smanjenju mogućnosti krađe identiteta i preuzimanja računa uz istovremeno poboljšanje sigurnosti.
Koje su najbolje tehnike za efikasne AML istrage?
Korišćenje strategije zasnovane na riziku
Organizacije ili institucije bi definitivno trebale da daju prioritet visokorizičnim klijentima i distribuiraju resurse prema nivou rizika umesto da koriste univerzalnu strategiju usklađenosti u svim tačkama. Strategije takve prirode igraju vitalnu ulogu u poboljšanju ukupne efikasnosti i efikasnosti otkrivanja finansijskog kriminala.
Korištenje vrhunske tehnologije
Sveukupni sistemi praćenja mogu uvelike poboljšati svoje AML usklađenost inicijative jednostavnim ulaganjem u blockchain analitiku, biometrijsku verifikaciju i takođe vođenu veštačkom inteligencijom. Tehnologije poput ove dodatno pomažu u smanjenju ukupnog radnog opterećenja koje je povezano s ručnim procedurama poboljšanjem tačnosti i efikasnosti.
Česte inicijative za podizanje svesti i obuku
Kada provere postanu toliko na koje se može računati, onda i njihovo održavanje postaje zadatak kojim treba upravljati. Usklađenost sa AML-om zahteva osoblje koje treba da se stalno obrazuje i obučava, a zatim obučava i druge zaposlene. Za zaposlene je veoma važno da prolaze kroz stalnu obuku o novim propisima, potencijalnim opasnostima i najboljim načinima prevencije za finansijski kriminal.
Održavanje ažurne dokumentacije
Ažurna evidencija igra veliku ulogu u pomaganju organizacijama kada je u pitanju dokazivanje da poštuju smernice protiv pranja novca.
Implementacijom efektivnih provera protiv pranja novca, preduzeća mogu ojačati svoju odbranu od finansijskog kriminala, osigurati usklađenost sa propisima i ublažiti rizike koji se pojavljuju. Budite informisani o najnovijim izazovima, tehnologijama i najboljim praksama u vezi s AML-om kako biste poboljšali svoju strategiju usklađenosti.