Poverenje i transparentnost igraju ključnu ulogu u današnjem brzo promenljivom svetu finansijske tehnologije. Pošto se sve više klijenata registruje online, regulatori pažljivije prate fintech kompanije. Pridržavanje zakona o sprečavanju pranja novca (AML) sada je zakonski obavezno i pomaže u zaštiti reputacije kompanije. KYB ili provera „Upoznaj svoje poslovanje“ je glavni deo ovog okvira za usklađenost.
Obavljanjem KYB provera, fintech firme mogu da potvrde legitimitet svojih partnera, smanje rizike od finansijskog kriminala i da se pridržavaju AML propisa širom sveta. Ovaj članak će se baviti ulogom KYB-a u usklađenosti sa pravilima o sprečavanju pranja novca u finansijskoj tehnologiji, kako izgleda proces i kako korišćenje pouzdanih KYB rešenja osigurava bezbednost i usklađenost organizacija.
Šta je značenje KYB-a?
KYB znači „Know Your Business“ (Upoznaj svoje poslovanje). To je proces koji zahteva proveru identiteta i vlasništva korporativnih klijenata. Nije isto što i KYC (Know Your Customer – Upoznaj svog klijenta) koji se koristi za individualne klijente.
Za fintech kompanije koje pružaju usluge drugim preduzećima, kao što su pružaoci platnih usluga, kripto platforme ili online zajmodavci, KYB je veoma važan. Ako KYB provere nisu pravilno obavljene, ove platforme bi mogle nesvesno da pomažu u pranju novca, finansiranju terorizma ili prevarantskoj trgovini.
Zašto je KYB važan za pridržavanje AML pravila
AML pravila zahtevaju od finansijskih institucija i fintech kompanija da proveravaju svoje klijente i prate njihove aktivnosti kako bi pronašli bilo kakve sumnjive znakove. KYB je ključni deo ovog okvira na sledeće načine:
Smanjenje opasnosti od finansijskog kriminala
KYB provere imaju za cilj da smanje rizik od finansijskog kriminala, uključujući pranje novca, finansiranje terorizma i prevare. Fintech firme mogu otkriti i sprečiti rad sa prevarantskim entitetima proverom legitimiteta i pozadine svojih partnera.
Usklađenost sa propisima
Finansijski sektor je pod strogim nadzorom, i to je opravdano. Globalni propisi kao što su FATF (Financial Action Task Force) preporuke, direktive EU o sprečavanju pranja novca i lokalni zakoni nameću stroge zahteve za KYB. Nepridržavanje ovih pravila može rezultirati ogromnim kaznama, narušenom reputacijom i zakonskim posledicama.
Odgovornost
KYB procesi pružaju fintech firmama informacije koje su im potrebne da donose mudre odluke. Kompanije mogu smanjiti rizik od neetičkog poslovanja ocenjivanjem integriteta i usklađenosti poslovanja sa kojim rade.
Uspostavljanje poverenja
KYB provere, koje demonstriraju posvećenost fintecha transparentnosti i bezbednosti, suštinske su za izgradnju poverenja kod potrošača, partnera i regulatora. Ovo je posebno važno u industriji u kojoj se poverenje često formira digitalno.
KYB procedure
KYB (Know Your Business – Upoznaj svoje poslovanje) proces obično uključuje nekoliko faza, od kojih svaka doprinosi sveobuhvatnoj proceni rizika poslovnog entiteta.
Verifikacija entiteta
Prvi korak je da potvrdite da je preduzeće registrovano i da zaista postoji. To uključuje prikupljanje i proveru sledećih dokumenata:
- Uverenja o osnivanju
- Brojevi za registraciju preduzeća
- Registrovane adrese
- Licence za rad
Vlasnička struktura i Beneficial Ownership (Stvarno vlasništvo)
Ključni deo KYB-a je identifikacija krajnjih stvarnih vlasnika (UBO) preduzeća. UBO su pojedinci koji na kraju poseduju ili kontrolišu preduzeće. Pronalaženje UBO-a je ključno za sprečavanje da kriminalci koriste složene korporativne strukture za prikrivanje svojih identiteta. To podrazumeva istraživanje vlasničkih struktura, uključujući lanac vlasništva, kako bi se otkrile fizičke osobe koje imaju značajnu kontrolu.
Provera sankcija i watchlist-a
Fintech firme moraju da proveravaju svoje klijente u odnosu na globalne liste sankcija, liste lica podložnih političkoj izloženosti (PEP) i medijske liste koje uključuju nepovoljne vesti. Ovaj korak ima za cilj da otkrije da li je poslovanje povezano sa ilegalnim aktivnostima, uključujući finansiranje terorizma, pranje novca ili korupciju.
Procena rizika
KYB proces koristi procenu rizika kako bi utvrdio rizik od pranja novca koji poslovanje predstavlja. Faktori kao što su industrija poslovanja, geografsko područje, složenost vlasničke strukture i prethodno ponašanje uzimaju se u obzir tokom ove procene. Procena rizika je neophodna za prilagođavanje bezbednosnih mera specifičnim rizik faktorima.
Konstantno praćenje
Pošto se poslovni pejzaž i regulativa stalno razvijaju, KYB provere se ne rade samo jednom. Kontinuirano praćenje je neophodno za otkrivanje bilo kakvih promena u profilu rizika preduzeća, kao što su promene u vlasništvu, regulativni status ili nepovoljne vesti.
Prednosti usklađenosti sa AML propisima i korišćenja KYB rešenja
Upotreba savremenih KYB rešenja je ključna za fintech kompanije koje žele da pojednostave svoje procese, poboljšaju bezbednost i obezbede usklađenost sa AML propisima. Ove platforme pružaju nekoliko prednosti:
Automatizacija i efikasnost
KYB rešenja zasnovana na tehnologiji automatizuju prikupljanje, verifikaciju i analizu podataka. Ovim se smanjuje ručni rad, smanjuje vreme potrebno za uključivanje i poboljšava ukupna efikasnost, omogućavajući fintech kompanijama da brže i efikasnije obrađuju više klijenata.
Smanjenje grešaka
Greške su često posledica ručnog unosa podataka i procedura provere. Automatizovana KYB rešenja smanjuju ove greške, što dovodi do preciznijih procena rizika i bolje usklađenosti.
Proširenje
Fintech firme mogu da skaliraju svoje KYB procese korišćenjem softverskih rešenja kako bi se prilagodile rastućem broju klijenata i složenosti transakcija. To osigurava da usklađenost ostane efikasna dok se poslovanje širi.
Upravljanje rizikom u realnom vremenu
Kontinuirano praćenje koje nude savremena KYB rešenja omogućava fintech kompanijama da prate profil rizika svojih poslovnih klijenata u realnom vremenu. To im omogućava da brzo reaguju na nove pretnje i regulativne promene.
Poboljšano iskustvo korisnika
Efikasne KYB procedure osiguravaju brže uključivanje i smanjuju birokratiju. Ovo poboljšava iskustvo korisnika, što je posebno važno za fintech preduzeća koja su ponosna na jednostavnost korišćenja.
Izazovi u KYB-u
Uprkos svojim prednostima, KYB procedure imaju svoje probleme:
- Pridržavanje propisa, koji se brzo menjaju u različitim jurisdikcijama, zahteva od fintech kompanija da ulažu mnogo truda kako bi pratile najnovije zahteve.
- Pronalaženje tačnih i pouzdanih podataka o preduzećima, posebno za one sa složenim strukturama ili međunarodnim operacijama, može biti teško.
- Balansiranje potrebe za detaljnim KYB proverama sa željom za brzim i lakim uključivanjem klijenata može biti teško.
Zbog ovih karakteristika, KYB usluge su neophodne za fintech kompanije koje pokušavaju da uspostave poverenje i da se pridržavaju novih propisa.
Potreba za KYB i korišćenje kontinuiranog praćenja
Usklađenost sa pravilima za sprečavanje pranja novca mora biti kontinuirana. Nakon prvog procesa uključivanja, fintech kompanije treba da nastave da proveravaju svoje poslovne klijente zbog bilo kakvih promena u vlasništvu, pravnom statusu ili nivou rizika.
Određeni indikatori bi trebalo da podstaknu na ponovne provere KYB-a:
- Ako se direktori ili akcionari promene.
- Promene u načinu poslovanja preduzeća.
- Obaveštenja o ponovnoj registraciji ili raspuštanju preduzeća.
- Nove kazne ili nepovoljne vesti o zainteresovanim stranama.
Koristeći kontinuirane KYB usluge, fintech kompanije su u mogućnosti da upravljaju rizikom u realnom vremenu i uvek budu spremne za revizije.
Zaključak
Pošto finansijski ekosistemi postaju sve složeniji, KYB provere su sada ključni deo usklađenosti sa AML propisima u fintechu. Provere „Dobro poznavanje poslovanja“ osiguravaju da je poslovanje stvarno, otkrivaju sve skrivene opasnosti i pomažu u izbegavanju finansijskog kriminala, smanjuju rizike i prate propise.
Imajući skalabilno KYB rešenje koje koristi pametne podatke i automatizaciju, fintech firme mogu da se nose sa usklađenošću sa sigurnošću. Bez obzira da li uključujete startap ili veliko preduzeće, snažna KYB verifikacija i redovno praćenje su neophodni za održavanje usklađenosti i bezbednosti.
